Lãi Suất Vay Thế Chấp Ngân Hàng Nào Thấp Nhất 2024

Vay thế chấp ngân hàng đang là sự lựa chọn hàng đầu của khách hàng khi cần vay vốn để phục vụ kinh doanh, tiêu dùng…

Người vay chỉ cần sở hữu tài sản có giá trị như sổ đỏ, sổ tiết kiệm… là được tiếp cận hạn mức lớn với mức lãi suất ưu đãi.

Vậy lãi suất vay thế chấp ngân hàng nào thấp nhất? Hãy cùng Ktkts2.edu.vn tìm hiểu chi tiết qua nội dung dưới đây.

Xem thêm:

• Vay 100 triệu
• Vay 200 triệu

Vay thế chấp ngân hàng là gì?

Vay thế chấp là một trong những hình thức vay tiền phổ biến tại các ngân hàng truyền thống hiện nay. Để đáp ứng điều kiện vay, khách hàng cần có tài sản đảm bảo cho khoản vay của mình.

Tài sản đảm bảo có thể là sổ đỏ, sổ hồng, sổ tiết kiệm, xe ô tô cùng nhiều giấy tờ có giá trị khác. Trong quá trình vay, khách hàng vẫn giữ quyền sở hữu và sử dụng tài sản, nhưng ngân hàng sẽ giữ một số giấy tờ có liên quan.

Chỉ khi khách hàng không thể hoàn trả nợ cho ngân hàng thì tài sản sẽ bị chuyển quyền sở hữu và ngân hàng sẽ tiến hành thanh lý để trừ nợ.

Lợi ích khi vay thế chấp ngân hàng

Khi vay thế chấp tại ngân hàng, người vay sẽ nhận được các lợi ích sau đây:

• Số tiền vay có thể lên tới 100% giá trị tài sản đảm bảo, phụ thuộc vào quy định của từng ngân hàng và giá trị tài sản thế chấp. Ví dụ, nếu tài sản thế chấp của bạn được định giá 1 tỷ đồng, thì bạn có thể vay từ 700 – 800 triệu đồng.
• Thời hạn vay dài và linh hoạt, có thể từ 5 năm, 10 năm, hoặc thậm chí lên đến 25 năm. Bạn cũng có thể đáo hạn ngân hàng để gia hạn quá trình vay vốn.
• Lãi suất vay thế chấp thường thấp hơn rất nhiều so với vay tín chấp. Thông thường, lãi suất vay thế chấp dao động trong khoảng 10-12%/năm, trong khi vay tín chấp có lãi suất từ 18-20%/năm.
• Bạn được lựa chọn hình thức trả nợ linh hoạt dựa vào khả năng tài chính của mình, hay những hình thức giải ngân phù hợp nhất.

Lãi suất vay thế chấp ngân hàng nào thấp nhất?

Mức lãi suất vay thế chấp ngân hàng hiện nay đang rất hấp dẫn và ưu đãi. Trong thời gian ưu đãi, mức lãi suất dao động từ 6% – 8% mỗi năm. Sau khi kết thúc thời gian ưu đãi, mức lãi suất sẽ tăng lên khoảng 10% – 12% mỗi năm.

Dưới đây là bảng lãi suất vay thế chấp tại một số ngân hàng uy tín nhất hiện nay:

Vay thế chấp ngân hàng nào rẻ nhất?

Nếu bạn đang tìm hiểu ngân hàng nào cho vay thế chấp rẻ nhất, có thể tham khảo qua các ngân hàng dưới đây.

Ngân hàng Agribank

Vay thế chấp ngân hàng Agribank là lựa chọn được nhiều khách hàng tin tưởng bởi những lợi ích hấp dẫn như sau:

• Lãi suất vay thế chấp sổ đỏ Agribank được duy trì ở mức ổn định và cạnh tranh so với các ngân hàng khác.
• Hạn mức cho vay lớn, lên đến 85% giá trị của tài sản đảm bảo, giúp khách hàng có khả năng tiếp cận nguồn vốn đáng kể.
• Thời hạn cho vay linh hoạt, đáp ứng nhu cầu của hầu hết khách hàng, giúp tối ưu hóa quản lý tài chính cá nhân.
• Điều kiện và thủ tục vay đơn giản, giúp khách hàng tiết kiệm thời gian và dễ dàng tiếp cận nguồn vốn vay. Thậm chí, khoản vay có thể được giải ngân chỉ sau 2 – 3 ngày làm việc.
• Đội ngũ nhân viên tư vấn nhiệt tình và giàu kinh nghiệm sẽ luôn hỗ trợ và tư vấn một cách chuyên nghiệp, đảm bảo khách hàng hiểu rõ về sản phẩm và có quyết định vay vốn đúng đắn.

Ngân hàng Vietcombank

Vietcombank (VCB) là ngân hàng có giá trị vốn hoá lớn nhất trên thị trường chứng khoán Việt Nam.

Dưới đây là những lợi ích khi khách hàng đăng ký vay thế chấp VCB:

• Hạn mức vay vốn lớn tối đa lên đến 1 tỷ đồng, giúp đáp ứng nhu cầu vốn đa dạng của khách hàng.
• Thời hạn thanh toán linh hoạt, kéo dài đến 120 tháng.
• Lãi suất vay cạnh tranh vô cùng hấp dẫn, chỉ từ 7.7%/năm.
• Phương thức thanh toán linh hoạt, khách hàng có thể lựa chọn trả tiền gốc hàng tháng hoặc hàng quý, trong khi tiền lãi vay có thể trả hàng tháng trên dư nợ giảm dần.
• Điều kiện vay đơn giản, đảm bảo khách hàng có công việc và thu nhập ổn định, cùng với việc sở hữu tài sản thế chấp là ô tô hoặc bất động sản.

Link tham khảo chi tiết tại đây.

Ngân hàng Techcombank

Techcombank là một trong những ngân hàng thương mại cổ phần hàng đầu tại Việt Nam, với tốc độ phát triển rất nhanh trên thị trường tài chính và tín dụng hiện nay.

Gói vay thế chấp Techcombank là một trong những lựa chọn hàng đầu của đông đảo khách hàng, nhờ những ưu điểm nổi trội sau:

• Hạn mức vay vốn cao, lên đến tối đa 95% giá trị tài sản đảm bảo.
• Kỳ hạn thanh toán linh hoạt, lên đến 20 năm, giúp tối ưu hóa khả năng quản lý tài chính cá nhân và doanh nghiệp.
• Lãi suất vay thế chấp thấp, chỉ 6.7%/năm, mang đến sự hấp dẫn và tiết kiệm chi phí vay vốn.
• Techcombank hiện đang hỗ trợ đến 17 sản phẩm vay thế chấp khác nhau, bao gồm vay mua bất động sản, vay xây sửa nhà, mua ô tô, vay hỗ trợ sản xuất kinh doanh và nhiều hình thức khác, đáp ứng đa dạng nhu cầu tài chính của khách hàng.

Link tham khảo chi tiết tại đây.

Ngân hàng MB Bank

Ngân hàng Quân đội Việt Nam là một trong những ngân hàng thương mại cổ phần lớn nhất trên thị trường tài chính tín dụng Việt Nam hiện nay, cung cấp gói vay thế chấp với những đặc điểm chính sau:

• Hạn mức vay cao, lên đến từ 80% đến 100% giá trị tài sản đảm bảo.
• Kỳ hạn trả góp linh hoạt, có thể kéo dài tới 15 năm..
• Lãi suất vay thế chấp luôn ở mức ổn định và cạnh tranh chỉ từ 7.9%/năm.
• Đặc biệt, khách hàng là công an, người phục vụ trong quân đội sẽ được MBBank ưu tiên hỗ trợ vay vốn.
• Điều kiện vay: Là công dân Việt Nam trong độ tuổi từ 18 đến 65, đang sinh sống và làm việc tại các tỉnh thành có hỗ trợ vay vốn từ MBBank, có công việc và thu nhập ổn định, sở hữu tài sản thế chấp hợp lệ và không có lịch sử nợ xấu tại thời điểm đăng ký vay.

Ngân hàng Vietinbank

Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công Thương Việt Nam (Vietinbank) là một trong những ngân hàng thương mại cổ phần hàng đầu trên thị trường tài chính Việt Nam, với hơn 30 năm hoạt động, Vietinbank đã trở thành một địa chỉ đáng tin cậy cho nhiều khách hàng khi cung cấp các gói vay uy tín và hấp dẫn.

Dưới đây là những ưu đãi đặc biệt khi vay thế chấp ngân hàng Vietinbank:

• Hạn mức vay vốn cao, có thể lên tới 100% giá trị tài sản đảm bảo.
• Thời hạn thanh toán linh hoạt, tối đa lên đến 20 năm hoặc có thể bằng thời hạn còn lại của sổ tiết kiệm.
• Lãi suất vay vốn siêu cạnh tranh, chỉ từ 7%/năm.
• Điều kiện thanh toán đơn giản: Khách hàng có tài sản đảm bảo là số dư tiền gửi, sổ tiết kiệm hoặc các loại giấy tờ có giá trị mà ngân hàng Vietinbank chấp nhận.

Link tham khảo chi tiết tại đây.

Ngân hàng ACB

Mỗi sản phẩm vay vốn tại Ngân hàng ACB đều có những đặc điểm riêng, mang đến nhiều ưu điểm đáng chú ý khi khách hàng lựa chọn vay thế chấp tại đây:

• Mức lãi suất vay thế chấp ngân hàng ACB luôn ở mức thấp, xếp vào những ngân hàng có mức lãi suất thấp nhất thị trường.
• Thời gian vay tối đa lên đến 25 năm tùy theo sản phẩm vay thế chấp cụ thể.
• Khoản vay thế chấp tại ACB khá linh hoạt và có thể lên đến 20 tỷ đồng, đáp ứng được 100% nhu cầu vốn vay của nhiều đối tượng khách hàng, bao gồm cả các dự án lớn và nhỏ.
• Đa dạng tài sản thế chấp và hạn mức duyệt vay cao giúp khách hàng dễ dàng thế chấp các tài sản có giá trị như bất động sản, xe ô tô, tiền gửi tiết kiệm và nhiều loại tài sản khác.
• Đội ngũ nhân viên hỗ trợ chuyên nghiệp của ACB đảm bảo mang đến dịch vụ tư vấn và giải đáp mọi thắc mắc của khách hàng nhanh nhất.

Ngân hàng Sacombank

Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn Thương Tín (Sacombank) được thành lập từ năm 1991 và trong hơn 30 năm hoạt động, Sacombank đã trở thành một trong những ngân hàng TMCP có vốn điều lệ và hệ thống chi nhánh lớn nhất tại Việt Nam.

Khi khách hàng đăng ký vay vốn thế chấp Sacombank, sẽ được hưởng những lợi ích đặc biệt sau đây:

• Hạn mức vay vốn phong phú, lên đến tối đa 100% giá trị tài sản đảm bảo.
• Thời hạn vay vốn linh hoạt tối đa đến 20 năm.
• Lãi suất siêu ưu đãi, chỉ từ 12.3%/năm và được tính trên dư nợ giảm dần.
• Khi đăng ký vay thế chấp tại Sacombank, khách hàng được tặng bảo hiểm An Tâm Tiêu dùng trong suốt thời gian vay vốn.
• Điều kiện vay đơn giản: Là công dân Việt Nam từ 18 đến 60 tuổi đang sinh sống tại các tỉnh thành có chi nhánh của Sacombank, có tài sản đảm bảo như bất động sản, sổ đỏ, sổ tiết kiệm hoặc các loại tài sản dự định mua.

Link tham khảo chi tiết tại đây.

Cách tính lãi suất khi vay thế chấp ngân hàng

Hiện nay, các ngân hàng truyền thống áp dụng hai cách tính lãi suất vay thế chấp phổ biến nhất là tính trên dư nợ gốc và tính trên dư nợ giảm dần.

• Cách tính lãi suất vay thế chấp trên dư nợ gốc:

Lãi suất vay được tính dựa trên dư nợ gốc và không thay đổi trong suốt thời kỳ vay. Dù số tiền nợ giảm đi theo thời gian, số tiền lãi hàng tháng vẫn duy trì nguyên vẹn cho đến khi khoản vay được hoàn tất.

Công thức tính như sau:

• Lãi suất hàng tháng = Lãi suất năm / 12 tháng.
• Tiền lãi hàng tháng = Số tiền gốc ban đầu * Lãi suất tháng.
• Số tiền phải trả hàng tháng = Tiền gốc / thời hạn vay + Tiền lãi trả hàng tháng

Ví dụ: Bạn vay 100 triệu trong kỳ hạn vay là 1 năm với mức lãi suất là 12%/năm.

Như vậy, lãi suất hàng tháng sẽ là 1%/tháng. Số tiền gốc trả góp hàng tháng = 100.000.000 / 12 = 8.333.333 VND.

Số tiền lãi hàng tháng bạn phải thanh toán = 100.000.000 * 1% = 1.000.000 VND.

Số tiền bạn phải trả hàng tháng là = 8.333.333 + 1.000.000 = 9.333.333 VND.

• Cách tính lãi suất vay thế chấp theo dư nợ giảm dần:

Đây là cách tính lãi suất được nhiều khách hàng ưa chuộng và phổ biến hơn tại các ngân hàng thương mại tại Việt Nam. Công thức tính như sau:

Ví dụ: Với khoản nợ 100 triệu trong vòng 12 tháng với mức lãi suất 12%/năm, tương đương 1%/tháng thì:

Tháng đầu tiên phải trả là 8.333.333 + 100.000.000 * 1% = 9.333.333 VND.

Tháng thứ 2 = 8.333.333 + (100.000.000 – 8.333.333) * 1% = 9.249.999 VND.

Tháng thứ 3 = 8.333.333 + (100.000.000 – 8.333.333 * 2) * 1% = 9.166.666 VND.

Lưu ý khi vay thế chấp ngân hàng

Trước khi đăng ký vay thế chấp tại các ngân hàng, khách hàng cần lưu ý những vấn đề sau:

• Khách hàng cần tìm hiểu rõ về mức lãi suất áp dụng và các khoản phí đi kèm trong quá trình vay vốn thế chấp.
• Cần tìm hiểu biên độ lãi suất của khoản vay. Sau thời gian ưu đãi, mức lãi suất có thể tăng lên. Thông thường, biên độ lãi suất an toàn nằm trong khoảng từ 2 – 3%.
• Nên xây dựng kế hoạch vay vốn hợp lý dựa trên khả năng tài chính của mình. Điều này giúp đảm bảo khách hàng có thể tất toán khoản vay đúng hạn và tránh các khoản phạt trễ hạn không đáng có.
• Để bảo vệ tài sản đảm bảo cho khoản vay, khách hàng nên mua bảo hiểm tài sản. Điều này giúp tránh thiệt hại cho cả khách hàng và ngân hàng trong trường hợp không may xảy ra sự cố.

FAQs

Điều kiện vay thế chấp ngân hàng

Để được vay thế chấp tại ngân hàng, khách hàng cần đáp ứng các điều kiện sau:

• Là công dân Việt Nam hoặc người nước ngoài sinh sống tại Việt Nam.
• Độ tuổi từ 18 tuổi đến 60 hoặc 65 tuổi.
• Có mục đích vay rõ ràng và hợp pháp.
• Có lịch sử tín dụng tốt, không có nợ xấu tại thời điểm vay.
• Có tài sản đảm bảo như sổ đỏ, giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, ô tô hoặc giấy tờ có giá trị. Tài sản đảm bảo thế chấp phải phù hợp với quy định của ngân hàng.
• Có đủ năng lực tài chính và nguồn trả nợ rõ ràng để thực hiện các nghĩa vụ với ngân hàng (giấy chứng minh thu nhập).

Hồ sơ, thủ tục vay thế chấp ngân hàng

Thủ tục vay vốn cần chuẩn bị các thủ tục hồ sơ như sau:

• Đơn đề nghị vay thế chấp theo mẫu của ngân hàng.
• CMND/CCCD, sổ hộ khẩu/ sổ tạm trú KT3.
• Giấy tờ chứng minh thu nhập như bảng lương, hợp đồng lao động,….
• Giấy tờ liên quan đến tài sản đảm bảo: sổ đỏ, sổ hồng…
• Giấy tờ liên quan đến phương án sử dụng khoản vốn vay hợp pháp (với khách hàng vay thế chấp để kinh doanh cần thêm giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh).
• Các giấy tờ khác theo yêu cầu của các ngân hàng.

Vay thế chấp sổ đỏ do người thân đứng tên được không?

Khách hàng vẫn được ngân hàng hỗ trợ vay vốn dù sổ đỏ hoặc sổ hồng là bố mẹ hoặc người thân sở hữu.

Tuy nhiên, cần có  giấy uỷ quyền hoặc giấy đồng thuận để cho phép khách hàng sử dụng tài sản thế chấp dưới sự giám sát của nhân viên phòng công chứng.

Không chứng minh thu nhập có vay thế chấp ngân hàng được không?

Trong trường hợp khách hàng không thể minh chứng thu nhập, việc đăng ký vay thế chấp tại các ngân hàng sẽ gặp khó khăn.

Tuy nhiên, nếu khách hàng cung cấp hợp đồng lao động hoặc sao kê bảng lương, thì các ngân hàng vẫn chấp nhận và xem xét khả năng vay vốn.

Có nên vay thế chấp ngân hàng không?

Vay thế chấp ngân hàng là hình thức vay vốn truyền thống được đánh giá cao về uy tín về  hạn mức vay, lãi suất và kỳ hạn thanh toán linh hoạt.

Nếu bạn có nhu cầu vay vốn lâu dài, hãy cân nhắc lựa chọn vay vốn có tài sản đảm bảo tại ngân hàng để đáp ứng tốt nhu cầu tài chính.

Tổng kết

Như vậy, trên đây Ktkts2.edu.vn đã chia sẽ thông tin về lãi suất vay thế chấp ngân hàng nào thấp nhất. Nếu bạn đang cần vay thế chấp thì có thể tham khảo các ngân hàng mà Ktkts2 đã cung cấp ở trên để đăng ký khoản vay.

Hy vọng bài viết mang lại nhiều thông tin hữu ích và giúp bạn vay vốn thành công.

Xem thêm:

• Vay tín chấp ngân hàng nào tốt nhất