Vay Tín Chấp Ngân Hàng Nào Tốt Nhất? Lãi Suất Thấp Nhất?

Vay tín chấp ngân hàng là hình thức vay vốn phổ biến được khách hàng lựa chọn bởi không cần thế chấp tài sản, mức lãi suất ưu đãi cùng kỳ hạn vay trả góp dài hạn.

Tuy nhiên, thị trường hầu như ngân hàng cũng đều hỗ trợ giải pháp vay vốn này khiến khách hàng băn khoăn nên vay tín chấp ngân hàng nào tốt nhất?

Do vậy, nội dung dưới đây Ktkts2.edu.vn sẽ giúp bạn tìm hình thức vay tín chấp là gì? Vay tín chấp ngân hàng nào dễ nhất? Các bạn cùng tham khảo.

Vay tín chấp là gì?

Vay tín chấp là một hình thức vay tiền nhanh không yêu cầu tài sản thế chấp hoặc người thân bảo lãnh.

Các ngân hàng sẽ xét duyệt hồ sơ chủ yếu dựa trên độ uy tín và điểm tín dụng của khách hàng.

Để chứng minh uy tín, người vay cần cung cấp cho bên vay các giấy tờ tín chấp đảm bảo như bảng lương/sao kê lương, CMND, hộ khẩu…

Ưu điểm và hạn chế khi vay tín chấp ngân hàng

Ưu điểm

Vay tín chấp ngân hàng mang đến nhiều ưu điểm nổi bật như sau:

• Điều kiện vay đơn giản, giải ngân nhanh chóng trong vài ngày làm việc.
• Lãi suất áp dụng hấp dẫn hơn so với các hình thức vay khác.
• Thời gian vay linh hoạt, tùy chỉnh phù hợp với nhu cầu và khả năng thanh toán của khách hàng.
• Hỗ trợ vay ưu đãi, nâng hạng mức vay cho khách hàng có lịch sử trả nợ tốt.
• Có thể thực hiện hồ sơ vay tiền online, tiện lợi và nhanh chóng.

Hạn chế

Ngoài ra, khi vay tín chấp ngân hàng sẽ có một số hạn chế như:

• Lãi suất biến động theo thị trường, có thể thay đổi theo từng kỳ thanh toán.
• Lãi suất có ưu đãi, nhưng vẫn cao hơn so với hình thức vay có tài sản thế chấp.
• Hạn mức vay cũng thấp hơn.
• Trả phí phạt nếu thanh toán trước hạn, tỷ lệ phạt thường dao động từ 2% đến 5%.

Các hình thức vay tín chấp tại ngân hàng

Vay tín chấp có rất nhiều hình thức, trong đó bổ biến như:

• Vay tín chấp theo sổ hộ khẩu
• Vay tiền bằng sim Viettel
• Vay tiền bằng đăng ký xe máy
• Vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ
• Vay tín chấp theo lương
• Vay theo hợp đồng tín chấp cũ
• Vay theo hóa đơn tiền điện

Mỗi hình thức cho vay tín chấp sẽ áp dụng mức lãi suất, hạn mức và thời hạn cho vay khác nhau.

Tuy nhiên, vay tín chấp theo lương vẫn được đa số khách hàng lựa chọn vay tại ngân hàng bởi có hạn mức cao, kỳ hạn trả góp dài hạn và mức lãi suất cũng ưu đãi hơn.

Điều kiện vay tín chấp lãi suất thấp

Để có thể đăng ký vay tín chấp tại ngân hàng, bạn cần có những điều kiện như:

• Là công dân Việt Nam, trong độ tuổi từ 18-60 tuổi, và đang có địa chỉ thường trú và làm việc trên 64 tỉnh thành.
• Cung cấp đầy đủ hồ sơ theo quy định của tín chấp, bao gồm sao kê tài khoản lương tại Ngân hàng, hợp đồng lao động, quyết định bổ nhiệm chức vụ, giấy tờ tương đương, và các giấy tờ khác như thanh toán lương nếu chi trả bằng tiền mặt.
• Mục đích vay vốn phải phù hợp với quy định của ngân hàng.
• Có lịch sử tín dụng tốt, không có nợ quá hạn tại các tổ chức tín dụng hoặc ngân hàng khác.
• Các giấy tờ khác nếu yêu cầu bởi từng ngân hàng.

Thủ tục hồ sơ vay tín chấp ngân hàng

Thủ tục vay vốn tín chấp bao gồm:

• Đơn xin vay vốn theo mẫu của Ngân hàng.
• Bản sao CMND/hộ chiếu/thẻ căn cước (kèm bản gốc đối chứng).
• Bản sao sổ hộ khẩu/KT3 (kèm bản gốc đối chứng).
• Bảng lương/sao kê lương 3 tháng gần nhất hoặc Hợp đồng lao động (thời hạn 1 năm trở lên hoặc vô thời hạn).
• Đối với khách hàng vay tín chấp kinh doanh, yêu cầu cung cấp giấy tờ chứng minh thu nhập từ việc kinh doanh, cụ thể: Giấy phép kinh doanh/Quyền sử dụng sạp tại chợ/Hóa đơn bán hàng/Hóa đơn đóng thuế TNCN.
• Giấy tờ khác theo yêu cầu của Ngân hàng (nếu có).

Cách tính lãi suất vay tín chấp ngân hàng

Lãi suất dựa trên dư nợ gốc

Lãi suất dựa trên dư nợ gốc là cách tính lãi suất chỉ dựa vào số tiền bạn vay ban đầu. Đồng nghĩa với việc khách hàng cần trả một số tiền lãi như nhau trong mỗi kỳ thanh toán, không thay đổi theo thời gian.

Công thức tính lãi suất dựa trên dư nợ gốc:

• Tiền lãi hàng tháng = Số tiền đã vay x Lãi suất vay/Thời gian vay
• Tổng tiền phải trả hàng tháng = (Số tiền đã vay)/Thời gian cần vay + Tiền lãi hàng tháng

Lãi suất dựa trên dư nợ giảm dần

Lãi suất dựa trên dư nợ giảm dần là cách tính lãi suất dựa vào số dư nợ hiện tại, sau khi đã trừ đi số tiền gốc đã trả vào kỳ trước. Theo đó, tiền lãi trong mỗi kỳ thanh toán sẽ khác nhau và giảm dần hàng kỳ.

Công thức tính lãi suất dựa trên dư nợ giảm dần:

• Tiền lãi tháng đầu = Số tiền đã vay x Lãi suất vay theo tháng
• Tiền gốc hàng tháng = Số tiền đã vay/Thời gian vay tính theo tháng
• Tiền lãi các tháng tiếp theo = Số tiền gốc còn lại x Lãi suất vay theo tháng

Vay tín chấp ngân hàng nào lãi suất thấp nhất?

Dưới đây là bảng so sánh lãi suất vay tín chấp của một số ngân hàng tại Việt Nam.

Lưu ý, lãi suất sẽ có sự điều chỉnh theo từng từng kỳ trong năm.

TOP 5+ ngân hàng cho vay tín chấp uy tín nhất

Vay tín chấp Vietcombank

Vietcombank là một trong những Ngân hàng Thương mại Cổ phần hàng đầu tại Việt Nam, cung cấp nhiều sản phẩm tài chính đa dạng.

Trong đó, các khoản vay tín chấp Vietcombank được cung cấp cho nhiều đối tượng khách hàng khác nhau như cán bộ công nhân viên, quản lý cấp cao và các cá nhân khác.

Thời hạn vay tối đa là 60 tháng với giá trị vay lên đến 1 tỷ đồng.

Ưu điểm khi vay tại Vietcombank:

• Lãi suất vay cạnh tranh.
• Thời hạn cho vay linh hoạt lên đến 60 tháng.
• Thủ tục đơn giản, thời gian phê duyệt nhanh chóng.

Các bước đăng ký hồ sơ vay:

• Bước 1: Liên hệ trực tiếp với các điểm giao dịch của Vietcombank để tìm hiểu về điều kiện và hồ sơ vay vốn.
• Bước 2: Chuẩn bị hồ sơ vay vốn theo yêu cầu của ngân hàng.
• Bước 3: Ngân hàng tiến hành thẩm định và thông báo kết quả vay.
• Bước 4: Chuẩn bị các chứng từ giải ngân.
• Bước 5: Thực hiện giải ngân và nhận tiền.

Vay tín chấp Agribank

Agribank là một trong những ngân hàng hàng đầu tại Việt Nam, cung cấp hỗ trợ gói vay tín chấp cho nhiều mục đích khác nhau, bao gồm:

• Vay tiêu dùng.
• Vay hỗ trợ du học.
• Vay vốn ngắn hạn phục vụ sản xuất, kinh doanh.
• Vay theo hạn mức tín dụng đối với hộ gia đình sản xuất, kinh doanh quy mô nhỏ…

Các ưu điểm khi vay tín chấp Agribank:

• Hạn mức vay lên đến 600 triệu đồng.
• Thời gian xử lý hồ sơ nhanh chóng.
• Thời hạn trả góp linh hoạt – lên đến 60 tháng.
• Bảo mật thông tin cho khách hàng.

Vay tín chấp BIDV

BIDV (Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam) cung cấp nhiều sản phẩm tài chính hấp dẫn cho khách hàng, đặc biệt là gói vay thế chấp qua lương mà không cần chứng minh tài sản.

Ưu điểm:

• Thủ tục vay vốn đơn giản: Chỉ cần cung cấp CMND/CCCD, giấy tờ hộ khẩu/tạm trú, hợp đồng lao động, bảng lương, xác nhận thanh toán lương,…
• Duyệt hồ sơ nhanh chóng: Nếu hồ sơ hợp lệ, ngân hàng có thể duyệt và giải ngân trong ngày.
• Thời hạn vay tối đa lên đến 84 tháng, với nhiều phương án trả lãi và gốc linh hoạt. Lãi suất tính trên dư nợ giảm dần, dao động khoảng 9%/năm.
• Số tiền vay tối đa là 30 tháng lương thu nhập bình quân (tối đa 500 triệu đồng).

Vay tín chấp Vietinbank

Ngân hàng Công thương VietinBank cung cấp các gói vay tiêu dùng tín chấp với hạn mức hấp dẫn.

Đối với khách hàng có thu nhập từ lương trên 4.5 triệu đồng/tháng, khách hàng được tiếp cận hạn mức lên đến 300 triệu đồng.

Ngoài ra, dành cho khách hàng có mức thu nhập cao hơn được hỗ trợ vay thấu chi tín chấp với hạn mức lên đến 500 triệu đồng.

Thời gian vay linh hoạt từ 12 đến 60 tháng, giúp khách hàng có sự lựa chọn phù hợp với khả năng tài chính và kế hoạch chi trả.

Vay tín chấp Sacombank

Sacombank là một trong những ngân hàng dẫn đầu về ứng dụng công nghệ trong các sản phẩm tài chính.

Với Sacombank Pay khách hàng có thể vay tín chấp trực tuyến với thủ tục cực kỳ đơn giản. Khoản tiền lên đến 30 triệu đồng với thời hạn 24 tháng, không cần phải đến bất kỳ chi nhánh nào để nộp hồ sơ.

Điều kiện để vay là khách hàng nhận lương qua Sacombank và có định danh cấp 2 trên Sacombank Pay.

Ngoài ra, Sacombank còn cung cấp nhiều sản phẩm cho vay tín chấp như: Vay tiêu dùng nhanh, Vay theo lương, Vay tiêu dùng hưu trí, vay thấu chi tiêu dùng, Vay mua xe máy, Vay tiêu dùng cán bộ nhân viên nhà nước.

Số tiền vay tiêu dùng qua lương lên đến 16 lần thu nhập, tối đa 500 triệu đồng, thời hạn vay tối đa 60 tháng, có thể trả góp theo dư nợ ban đầu hoặc dư nợ giảm dần.

Vay tín chấp VPBank

VPBank mang đến đa dạng các gói sản phẩm vay tín chấp, phù hợp với nhu cầu của từng nhóm đối tượng khách hàng như vay tiêu dùng, vay hỗ trợ kinh doanh, vay phục vụ nhu cầu làm đẹp….

Hạn mức vay hấp dẫn từ 200 triệu đến 500 triệu đồng tùy từng gói sản phẩm bạn lựa chọn. Đối với các gói vay, yêu cầu mức thu nhập tối thiểu là 4,5 triệu đồng/tháng, giúp đảm bảo khách hàng có khả năng trả nợ và tăng cơ hội được duyệt vay vốn.

Vay tín chấp Techcombank

Techcombank là Ngân hàng Thương mại cổ phần Kỹ thương Việt Nam – tập trung vào chất lượng sản phẩm và trải nghiệm khách hàng, đem đến những ưu điểm nổi bật khi vay tín chấp tại đây:

• Chấp nhận đa dạng mục đích vay vốn.
• Tỷ lệ cho vay lên đến 95% nhu cầu, với hình thức gốc trả hàng tháng theo dư nợ giảm dần.
• Hạn mức vay linh hoạt đến 5 tỷ đồng, với lãi suất cạnh tranh. Thời gian vay từ 3 đến 60 tháng, phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính của khách hàng.
• Thủ tục đơn giản, giải ngân nhanh chóng, giúp tiết kiệm thời gian cho khách hàng.
• Hồ sơ cần chuẩn bị khi vay vốn gồm: đơn đề nghị vay vốn, chứng minh thư nhân dân hoặc căn cước công dân còn hiệu lực, sổ hộ khẩu hoặc giấy tạm trú hoặc thẻ căn cước, hợp đồng lao động và các giấy tờ tương đương để chứng minh thu nhập.

So sánh vay tín chấp và vay thế chấp ngân hàng

Bảng so sánh vay tín chấp và vay thế chấp ngân hàng.

Một số lưu ý khi vay tín chấp ngân hàng

Vay tín chấp ngân hàng được đánh giá là an toàn, nhưng trước khi vay hãy tìm hiểu các lưu ý sau đây:

Lựa chọn ngân hàng uy tín

Trước khi vay hãy lựa chọn ngân hàng uy tín và lớn tại Việt Nam để luôn đảm bảo lãi suất và các điều khoản, chính sách rõ ràng và bảo mật thông tin của khách hàng.

Đọc kỹ nội dung trước khi ký hợp đồng

Bạn cần thận trọng đọc và hiểu rõ các điều khoản quan trọng liên quan. Hợp đồng sẽ chứa thông tin về các mức phí phát sinh trong quá trình vay và những điều khoản ràng buộc bạn và tổ chức tài chính.

Việc vay tín chấp có thể đi kèm với nhiều khoản phí phát sinh, như mức phạt khi trả nợ quá hạn, phí thanh toán khi trả nợ trước hạn và nhiều chi phí khác.

Ngoài ra, cần hiểu rõ quyền và trách nhiệm của bạn khi vay tiền để đảm bảo sự đồng thuận và tránh hiểu lầm trong quá trình thực hiện hợp đồng. Việc giúp đảm bảo quyền lợi của bạn và giữ cho việc vay tiền diễn ra thuận lợi và an toàn.

Không nên vay quá nhiều ngân hàng

Mặc dù không có quy định cấm việc vay tín chấp từ nhiều ngân hàng hoặc tổ chức khác nhau.

Tuy nhiên, việc vay ở quá nhiều nơi vẫn có thể ảnh hưởng đến hồ sơ tín dụng của bạn. Khi có nhiều khoản vay có thể khiến bạn được đánh giá là có tín dụng xấu.

Mặc dù ngân hàng và tổ chức tài chính đều sẽ xem xét khả năng trả nợ, nhưng việc vay quá nhiều vẫn có thể gây áp lực tài chính lớn cho bạn.

Chuẩn bị hồ sơ kỹ lưỡng

Hồ sơ vay tín chấp là đại diện cho uy tín của bạn. Nếu không chuẩn bị kỹ hồ sơ hoặc quên điền một số thông tin nhỏ, bạn sẽ phải dành thời gian để làm lại.

Vì vậy, trước khi đến tổ chức tài chính ký kết hợp đồng vay tín chấp, hãy chắc chắn chuẩn bị đầy đủ hồ sơ cẩn thận

Cân nhắc khả năng thanh toán

Nên tự đánh giá khả năng trả nợ dựa trên thu nhập và nhu cầu chi tiêu hàng tháng.

Điều này giúp bạn xác định hạn mức vay phù hợp, có thể giảm xuống nếu cần thiết.

Tìm được số tiền vay hợp lý sẽ giúp bạn có định hướng tốt hơn và tránh gánh nặng tài chính khi vay tín chấp.

Tìm hiểu cách tính lãi suất

Vay tín chấp thường có mức lãi suất khá cao, do đó bạn cần tìm hiểu kỹ cách tính lãi suất vay.

Mỗi ngân hàng sẽ có lãi suất và cách tính khác nhau, nhưng chủ yếu có hai cách tính lãi cơ bản là dựa trên dư nợ gốc hoặc dựa trên dư nợ giảm dần.

Hai cách tính này tương đối giống nhau, nhưng việc hiểu rõ cách tính sẽ giúp bạn ở thế chủ động hơn trong quá trình trả nợ.

Kinh nghiệm vay tín chấp tỷ lệ duyệt hồ sơ cao

Dưới đây là một số kinh nghiệm giúp bạn tăng tỷ lệ đậu hồ sơ vay tín chấp tại ngân hàng.

• Đầu tiên phải có thu nhập ổn định và đủ khả năng trả nợ. Mức thu nhập tối thiểu sẽ phụ thuộc vào chính sách của từng ngân hàng, một số chấp nhận mức tối thiểu là 4,5 triệu đồng, nhưng có các ngân hàng yêu cầu cao hơn.
• Khả năng chi trả của bạn sẽ được đánh giá thông qua bản sao kê chứng thực mức lương. Bên cạnh đó, để được duyệt vay tín chấp, bạn không được có nợ xấu tại bất kỳ ngân hàng hay tổ chức tài chính nào.
• Điều kiện cơ bản khác bao gồm việc bạn là công dân Việt Nam, có độ tuổi từ 22 – 60 tuổi, và có hộ khẩu thường trú tại địa điểm của tổ chức cho vay. Bạn cần chuẩn bị bản sao CMND/CCCD để đáp ứng yêu cầu này.
• Nếu bạn đã vay ở nhiều ngân hàng hoặc công ty tài chính khác nhau, tổ chức tài chính sẽ xem xét khả năng trả nợ của bạn để quyết định việc duyệt cho vay hay không.

FAQs

Nợ xấu có vay tín chấp ngân hàng được không?

Không, hầu hết các ngân hàng không hỗ trợ vay tín chấp khi có nợ xấu. Trường hợp đang có nợ xấu bạn có thể tham khảo hình thức vay tiền trả góp theo tháng chỉ cần CMND hỗ trợ nợ xấu uy tín.

Có thể vay tín chấp nhiều ngân hàng được không?

Được, nhưng hãy cân nhắc khả năng tài chính để đảm bảo việc thanh toán đúng hạn. Ngoài ra, khi vay nhiều ngân hàng có thể khiến điểm tín dụng của bạn bị ảnh hưởng.

Thời gian xét duyệt hồ sơ vay tín chấp trong bao lâu?

Với hồ sơ vay tín chấp, ngân hàng phải mất từ 2 – 3 ngày để đánh giá hồ sơ và quyết định có giải ngân hay không.

Tổng kết

Nội dung trên đây Ktkts2.edu.vn đã giải đáp thắc mắc vay tín chấp ngân hàng nào tốt nhất? Ngân hàng nào cho vay tín chấp lãi suất thấp nhất? Hy vọng bài viết sẽ giúp bạn tìm được ngân hàng  phù hợp với điều kiện của mình để có được khoản vay nhanh nhất.

Xem thêm:

• Vay tín chấp MB Bank
• Vay tín chấp Shinhan Bank