Hạn Mức Thẻ Tín Dụng Là Gì? Cách Nâng Hạn Mức Thẻ Tín Dụng

Hạn mức thẻ tín dụng là số tiền được ngân hàng cấp cho chủ thẻ khi thực hiện làm thẻ ATM tại các ngân hàng.

Số tiền được cấp này thường được sử dụng trong các giao dịch như mua sắm, thanh toán online…và người dùng thường có nhu cầu nâng hạn mức thẻ tín dụng để đảm bảo quá trình sử dụng không bị gián đoạn.

Vậy cách nâng hạn mức thẻ tín dụng ngân hàng như thế nào? Cùng Ktkts2.edu.vn tìm hiểu chi tiết qua nội dung dưới đây.

Hạn mức thẻ tín dụng là gì?

Hạn mức tín dụng là số tiền tối đa mà tổ chức tín dụng cấp cho khách hàng để sử dụng trên thẻ tín dụng.

Mỗi ngân hàng phát hành thẻ sẽ có hạn mức tín dụng tối thiểu và tối đa khác nhau cho từng loại thẻ. Ngay cả khi bạn sử dụng cùng loại thẻ, hạn mức tín dụng cũng sẽ thay đổi tùy theo từng khách hàng cụ thể.

Trong một số tình huống, một số ngân hàng có thể cho phép giao dịch vượt quá hạn mức tín dụng, nhưng sẽ áp dụng phí vượt hạn mức. Ngoài việc kiểm tra hạn mức tín dụng, bạn cũng nên xem xét phí vượt hạn mức tương ứng với ngân hàng.

Xem thêm:

• Cách nạp tiền vào tài khoản ngân hàng
• Tài khoản thu phì thường niên là gì

Yếu tố ảnh hưởng đến hạn mức thẻ tín dụng

Có nhiều yếu tố quyết định hạn mức thẻ tín dụng. Nếu bạn mới bắt đầu sử dụng thẻ, thiếu lịch sử tín dụng, thu nhập chưa ổn định hoặc có nợ, hạn mức thẻ sẽ thấp hơn.

Thẻ tín dụng ngoài chức năng thanh toán, còn mang tính chất cho vay ngân hàng. Ngân hàng sẽ không thể cấp mức vay cao nếu sự đáng tin cậy chưa được khẳng định.

Nhưng làm thế nào để ngân hàng đánh giá mức độ uy tín? Dưới đây là những yếu tố quan trọng mà dựa vào chúng, bạn sẽ được cấp một hạn mức tín dụng tương ứng:

• Mức lương hàng tháng được nhận qua tài khoản ngân hàng hoặc bằng tiền mặt có xác nhận từ công ty.
• Giá trị của sổ tiết kiệm, tài sản như nhà cửa, ô tô, bảo hiểm nhân thọ… (hạn mức tín dụng có thể lên đến 70-90% giá trị).
• Dựa vào lịch sử tín dụng đã thiết lập tại các ngân hàng khác trong quá khứ.
• Lịch sử tín dụng cá nhân được ghi nhận trên trung tâm tín dụng quốc (CIC) sau khi được ngân hàng kiểm tra.

Điều kiện và thủ tục thay đổi hạn mức thẻ tín dụng

Điều kiện

Để điều chỉnh hạn mức chi tiêu trên thẻ tín dụng, bạn cần đáp ứng những tiêu chí về thu nhập và lịch sử tín dụng như sau:

• Về thu nhập, cần chứng minh mức thu nhập hoặc giá trị tài sản của bạn đã thay đổi so với thời điểm cấp thẻ.
• Về lịch sử tín dụng, được đánh giá dựa trên điểm tín dụng và các giao dịch của bạn. Để xây dựng lịch sử tín dụng tốt, bạn cần tuân thủ những thói quen sau:
• Thanh toán nợ tín dụng đúng hạn.
• Sử dụng thẻ theo mục đích dự định.
• Hạn chế việc rút tiền mặt từ thẻ.
• Giới hạn số lượng thẻ tín dụng trong một ngân hàng.
• Tránh phát sinh nợ mới không cần thiết.

Thủ tục

Một số thủ tục hồ sơ khách hàng cần chuẩn bị như sau:

• Đơn yêu cầu nâng hạn mức thẻ tín dụng theo mẫu của ngân hàng.
• Bản sao hợp đồng thẻ tín dụng gần nhất.
• Cung cấp bảng sao kê lương ba tháng gần nhất, được xác thực bởi ngân hàng.

Các cách nâng hạn mức thẻ tín dụng

Dưới đây là một số cách để nâng hạn mức cho thẻ tín dụng đơn giản và nhanh nhất.

Nâng hạn mức thẻ tín dụng tự động

Khi thu nhập của bạn tăng lên và xu hướng chi tiêu nhiều hơn, một số ngân hàng sẽ tự động xem xét và tăng hạn mức tín dụng. Điều này có thể coi là một phần thưởng cho việc sử dụng thẻ tín dụng lâu dài cho khách hàng thân thiết.

Thông thường, ngân hàng sẽ thông báo cho khách hàng khi hạn mức tín dụng tự động thay đổi. Tuy nhiên, nếu không đồng ý với hạn mức mới, có thể liên hệ với ngân hàng để yêu cầu giữ nguyên hạn mức cũ.

Thay đổi hạn mức thẻ tín dụng tại quầy giao dịch

Nếu muốn tăng hạn mức thẻ tín dụng và ngân hàng chưa tự động điều chỉnh, bạn có thể gửi yêu cầu thay đổi hạn mức tín dụng đến ngân hàng. Khách hàng có thể liên hệ qua tổng đài chăm sóc khách hàng hoặc đến chi nhánh ngân hàng phát hành thẻ để yêu cầu tăng hạn mức.

Chính sách về việc điều chỉnh hạn mức tín dụng cũng khác nhau tùy theo ngân hàng. Một số ngân hàng yêu cầu bạn sử dụng thẻ tín dụng từ 6 tháng đến 1 năm trở lên trước khi xem xét tăng hạn mức.

Khi tự yêu cầu tăng hạn mức thẻ tín dụng, bạn cần chuẩn bị các giấy tờ như đơn yêu cầu tăng hạn mức, sao kê lương và hợp đồng lao động gần nhất để tiện lợi cho quá trình xử lý.

Tăng hạn mức thẻ tín dụng online

Hiện nay, nhiều ngân hàng đã cung cấp tính năng thay đổi hạn mức thẻ tín dụng online trên ứng dụng ngân hàng điện tử. Bạn chỉ cần đăng nhập vào ứng dụng ngân hàng điện tử, điền đầy đủ thông tin và nhập mã OTP để xác thực, hạn mức của thẻ tín dụng sẽ được điều chỉnh.

Ví dụ, khi bạn muốn nâng hạn mức qua app VPBank NEO, bạn thực hiện các bước sau:

• Bước 1: Truy cập vào hệ thống ngân hàng điện tử của VPBank.
• Bước 2: Chọn mục “Tiện ích/Hạn mức chi tiêu”.
• Bước 3: Nhấn vào “Tăng/giảm hạn mức chi tiêu thẻ”.
• Bước 4: Điền chính xác thông tin như số thẻ và hạn mức điều chỉnh, sau đó nhấn “Gửi”.
• Bước 5: Kiểm tra lại thông tin và xác nhận yêu cầu.
• Bước 6: Nhập mã OTP gửi về số điện thoại đã đăng ký để hoàn tất (Mã OTP được gửi về số điện thoại liên kết với thẻ tín dụng).

Cách kiểm tra hạn mức thẻ tín dụng

Dưới đây là 6 cách kiểm tra hạn mức thẻ tín dụng như sau:

• Hạn mức tín dụng được thông báo trong hợp đồng mở thẻ tín dụng.
• Bản sao kê thẻ tín dụng hàng tháng sẽ chứa thông tin về hạn mức, lịch sử giao dịch và ngày thanh toán.
• Đăng nhập vào tài khoản ngân hàng qua máy tính hoặc ứng dụng di động và tìm mục thẻ tín dụng để kiểm tra hạn mức.
• Gọi số tổng đài hỗ trợ của ngân hàng phát hành thẻ để nhận thông tin về hạn mức tín dụng.
• Đến chi nhánh gần nhất để được tư vấn và kiểm tra hạn mức tín dụng.
• Thông tin cơ bản về hạn mức tín dụng được kiểm tra tại các cây ATM ngân hàng.

Hiểu rõ hạn mức tín dụng được cấp sẽ giúp bạn lập kế hoạch mua sắm trong tháng một cách thông minh và tránh rủi ro vượt quá giới hạn thanh toán.

Thay đổi hạn mức thẻ tín dụng có mất phí không?

Khi yêu cầu thay đổi tăng hạn mức cho thẻ tín dụng, mỗi ngân hàng sẽ áp dụng một biểu phí riêng.

Tùy vào thời điểm mà khách hàng sẽ được nhận ưu đãi miễn phí nâng hạn mức từ ngân hàng.

Thông thường, nếu yêu cầu thay đổi hạn mức thẻ thì ngân hàng sẽ thu với mức phí khoảng 100.000 VNĐ.

Lưu ý giúp tăng hạn mức thẻ tín dụng thành công

Để nâng hạn mức có tỷ lệ thành công cao, thực tế không phức tạp nếu bạn có trách nhiệm cao trong quá trình sử dụng thẻ:

Dưới đây là một số lưu ý giúp tăng tỷ lệ thành công:

• Luôn thanh toán nợ tín dụng đúng hạn.
• Việc thanh toán trễ hạn dù chỉ một ngày, cũng có thể ảnh hưởng đến khả năng xét duyệt hạn mức tín dụng tương lai.
• Kéo dài thời gian sở hữu thẻ.
• Sử dụng thẻ tín dụng càng lâu, khả năng được chấp thuận yêu cầu tăng hạn mức càng cao. Do đó, hạn chế việc hủy thẻ tín dụng sớm vì lí do giới hạn tín dụng.
• Thường xuyên sử dụng thẻ để chi tiêu mua sắm.
• Thường xuyên thực hiện giao dịch bằng thẻ cũng sẽ giúp việc cải thiện điểm tín dụng và lịch sử tín dụng của bạn.

Tổng kết

Nội dung trên đây Ktkts2.edu.vn đã chia sẽ thông tin làm thế nào để nâng hạn mức thẻ tín dụng. Hy vọng bài viết mang đến nhiều thông tin hữu ích và giúp các bạn thay đổi đổi hạn mức thẻ thành công.

Xem thêm:

• Cách nâng hạn mức thẻ tín dụng Sacombank
• Cách nâng hạn mức thẻ tín dụng VIB
• Cách nâng hạn mức thẻ tín dụng Vietcombank
• Cách nâng hạn mức thẻ tín dụng VPBANK
• Cách nâng hạn mức thẻ tín dụng Techcombank